家庭剛組建,因突發(fā)經(jīng)濟狀況從雙薪變成單薪,夫妻該如何應(yīng)對?本期“理財教室”采訪的主角是梁小姐,她正面臨著這樣的困惑,為了照顧生病的母親最近辦理辭職,家里也因此失去了4000元的月收入。收入銳減,梁小姐感覺到了較大的經(jīng)濟壓力,對如何改善現(xiàn)狀有些茫然。
基本情況:梁小姐今年29歲,結(jié)婚三年,和丈夫已購房購車。丈夫月收入5000元左右。上個月,梁小姐為了照顧母親辭職,此前月工資約4000元。
財產(chǎn)情況:梁小姐以前對理財有一些嘗試,約有10萬元的存款,2萬元的股票(基本不賺錢),購買貨幣基金1萬元。家庭開支每月約1500元,房貸約2000元。此外,她為自己和丈夫購買重大疾病險和意外險,年交保費3000元。
理財目標:現(xiàn)在家庭靠丈夫工資生活,顯得有點財政緊張。希望能有比較好的理財方式,既能增強家庭財務(wù)抵御風(fēng)險能力,又能減輕日常開支的壓力。
理財建議:華西證券投資顧問朱妮表示,梁小姐的情況和剛剛生育子女的年輕媽媽類似,為了照顧家庭,許多已婚女性在三十歲左右會面臨工作與家庭的抉擇。但多數(shù)女性在短期休整之后,還是會重回職場,今天討論的是一個如何解決短期財務(wù)困境的問題。
首先,像梁小姐的情況,本身家里經(jīng)濟情況趨緊,建議將股票撤出轉(zhuǎn)投低風(fēng)險產(chǎn)品,保障資金安全,梁小姐前期選擇的貨幣基金就是不錯的投資對象,臨近年底貨幣類產(chǎn)品收益較高,且更重要的是支取方便,可以隨時做為家里的應(yīng)急資金使用;其次梁小姐要謹記辭職后續(xù)交社保。貨幣基金和前期購買的股票作為應(yīng)急資金,10萬元存款則可作為理財資金重點考慮,建議是將定期存款改投低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,年底各大銀行、券商等理財機構(gòu)均有發(fā)售,推薦考慮三個月期或半年期產(chǎn)品,收益一般會好于定期存款。改善后的理財方式每年產(chǎn)生的收益,預(yù)計可基本覆蓋每年的保費。 |